伴隨著2022年的到來，一系列金融政策新規(guī)正式實施，涉及小微企業(yè)貸款、征信、互聯(lián)網(wǎng)貸款、互聯(lián)網(wǎng)人身險、意外傷害險等領(lǐng)域。

△來源：中國人民銀行官網(wǎng)

     中國人民銀行自2022年1月1日起實施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換。 

     一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。金融機構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底，人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金，按季操作，鼓勵持續(xù)增加普惠小微貸款。

     二是從2022年起，將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可向人民銀行申請支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。

△來源：中國人民銀行官網(wǎng)

     《征信業(yè)務(wù)管理辦法》自2022年1月1日起施行，征信行業(yè)的市場化、法治化和科技化向前邁一大步。

     《辦法》要求，信用信息采集應(yīng)遵循“最小、必要”原則，不得過度采集；采集個人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的；征信機構(gòu)要對信息來源、信息質(zhì)量、信息安全、信息主體授權(quán)等進行必要的審查；信息使用者使用信用信息要基于合法、正當(dāng)?shù)哪康?，并取得信息主體的明確同意授權(quán)，不得濫用等。

△來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)

     《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》要求，新發(fā)生業(yè)務(wù)自2022年1月1日起執(zhí)行要求，允許存量業(yè)務(wù)自然結(jié)清。

     《通知》從三方面細(xì)化審慎監(jiān)管要求：

     一是落實風(fēng)險控制。要求商業(yè)銀行強化風(fēng)險控制主體責(zé)任，獨立開展互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險管理，自主完成對貸款風(fēng)險評估和風(fēng)險控制具有重要影響的風(fēng)控環(huán)節(jié)，嚴(yán)禁將關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包；

     二是明確三項定量指標(biāo)。包括出資比例，即商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款，單筆貸款中合作方的出資比例不得低于30%；集中度指標(biāo)，即商業(yè)銀行與單一合作方發(fā)放的本行貸款余額不得超過一級資本凈額的25%；限額指標(biāo)，即商業(yè)銀行與全部合作機構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額，不得超過全部貸款余額的50%；

     三是嚴(yán)控跨區(qū)域經(jīng)營。明確地方法人銀行不得跨注冊地轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。

△來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)

     《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》規(guī)定，不符合有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營。《通知》的一大核心要點，是明確互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件，同時細(xì)化了保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)所需技術(shù)能力、運營能力和服務(wù)能力。

     具體來看，在經(jīng)營主體方面，對保險機構(gòu)技術(shù)能力、運營能力和服務(wù)能力提出明確要求，重點解決消費者反映突出的找不到退保頁面、找不到投訴入口、退市產(chǎn)品查不到保單、買的快退的慢等服務(wù)問題；在產(chǎn)品開發(fā)方面，從源頭上規(guī)范了首月“0”元、長險短做等銷售誤導(dǎo)問題，以及退保高扣費、健康告知晦澀難懂等投訴集中問題；在改進監(jiān)管方面，加大信息披露力度、引入社會監(jiān)督，重點監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品定價科學(xué)性。

△來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)

     《意外傷害保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》將從2022年1月1日起施行。《辦法》主要內(nèi)容如下：

     一是建立與賠付情況掛鉤的產(chǎn)品定價調(diào)節(jié)機制，完善意外險費率市場化形成機制。通過完善精算制度、建立定價回溯與調(diào)整機制、規(guī)范費率浮動等，進一步保護消費者權(quán)益。

     二是按產(chǎn)品披露意外險相關(guān)信息，進一步強化信息披露力度。對年度保費收入超過500萬元的意外險產(chǎn)品，要求保險公司按產(chǎn)品披露保費收入、賠款金額、綜合賠付率等相關(guān)信息，加大對意外險經(jīng)營的外部監(jiān)督。

     三是引導(dǎo)降低意外險</s