經(jīng)常咨詢貸款的朋友可能知道，我們會(huì)問客戶營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是真實(shí)的嗎？是真實(shí)的裝修嗎？客戶經(jīng)理會(huì)下戶看一看，有些朋友一聽“下戶”就懵了：什么叫下戶？銀行到底為啥還得大老遠(yuǎn)地派人跑一趟呢？銀行下戶，就是派人來實(shí)地考察下你的真實(shí)情況，看看這筆貸款是不是按說好的用途來用。就好比你去開家餐館，老板不時(shí)過來瞧瞧桌上的菜夠不夠意思，你一個(gè)小飯店一個(gè)月的經(jīng)營(yíng)流水30多W，國(guó)企一看才多少桌子，你需要翻臺(tái)多次才能達(dá)到這個(gè)營(yíng)業(yè)額，銀行下戶的意思也差不多：確認(rèn)下你是真心用這筆錢辦事，還是打算“另有所圖”。

      銀行其實(shí)也是防止資金風(fēng)險(xiǎn)，把錢用到實(shí)處。銀行到底在什么情況下會(huì)親自跑一趟呢？

 1. 裝修貸款：看看你家是真裝修還是“假動(dòng)作”

     裝修貸款是常見的下戶類型。申請(qǐng)了這筆貸款，銀行可不希望錢給你了，最后發(fā)現(xiàn)壓根兒沒動(dòng)工。于是，派人上門看一下，主要確認(rèn)以下幾個(gè)小細(xì)節(jié)：

      裝修進(jìn)度：銀行工作人員一到現(xiàn)場(chǎng)，眼就是看你家地上有沒有塑料布啊，家具搬空了沒有，甚至有沒有水泥和涂料一類的堆在那兒。要是真裝修，家里這會(huì)兒肯定是亂糟糟的，稍微有點(diǎn)裝修味兒，這說明你家真動(dòng)工了。

     裝修合同，想貸款的話，總得和裝修公司簽合同吧？要是合同啥的都備齊了，銀行人員一看就知道不是隨便編的。要是合同報(bào)價(jià)單啥的都拿不出來，那銀行得掂量掂量這筆錢該不該給。

      建材情況：要是真裝修，你家總得有建材堆著吧？地上能看到一袋袋水泥、沙子啥的，墻上有些刷一半的樣子，銀行一看就是實(shí)際在裝嘛。拍個(gè)照片存檔，銀行心里也就有底了。

     銀行一通確認(rèn)，等系統(tǒng)審核通過，接下來就能把錢放下來。說白了，他 們也不想貸款跑空，畢竟誰都希望這錢花得踏實(shí)！

 2. 農(nóng)業(yè)貸款：銀行得親眼看看牛羊豬們啥情況

      養(yǎng)殖貸款，你說你養(yǎng)牛養(yǎng)豬，銀行只靠你的一張嘴哪敢隨便批呢？于是他們派人實(shí)地來牛棚豬圈，看看你這些牲口到底是咋樣的，主要查幾個(gè)方面：

      數(shù)頭數(shù)：牛啊豬啊，申請(qǐng)的時(shí)候說有多少頭就得真有多少，不要錯(cuò)的太離譜，你說說養(yǎng)了200頭，明顯一看沒有這么多！銀行人員來了可不是隨便看看，是真挨個(gè)兒數(shù)。

      大小情況：有些剛出生的小牛和已經(jīng)長(zhǎng)膘的大牛，估值上有很大差距。銀行人員還得仔細(xì)看看，這牛豬是不是能快速變現(xiàn)，有沒有足夠的抵押價(jià)值。

      拍照存檔：工作人員一般會(huì)拍幾張照，甚至錄個(gè)視頻，把這些情況記錄下來，回去系統(tǒng)存檔，好讓銀行領(lǐng)導(dǎo)們有個(gè)依據(jù)。這樣，不管客戶和銀行怎么來來回回確認(rèn)，也能有“物證”在那兒放著。

     確認(rèn)下來，一切沒問題，銀行這才會(huì)批款。下戶這趟走一圈，等于給銀行也上了個(gè)“保險(xiǎn)”。

3. 個(gè)體工商戶：看看你的小生意到底咋樣

      個(gè)體工商戶，銀行下戶是少不了的。企業(yè)有賬有單，銀行系統(tǒng)能查到不少信息，可個(gè)體戶就不一樣了，你的小生意盈利情況很難靠系統(tǒng)查到。所以銀行的工作人員只能跑一趟，實(shí)地了解下你的經(jīng)營(yíng)情況。一般銀行工作人員到你店里，都會(huì)做這些事：

       觀察店面人流：你的小店人氣如何、有沒有回頭客，這些現(xiàn)場(chǎng)看的比數(shù)據(jù)靠譜。銀行人員會(huì)看看來店里的顧客多不多，生意看上去紅不紅火，這樣心里也有數(shù)。

     看看經(jīng)營(yíng)時(shí)間：你干這行多久了，幾個(gè)月還是幾年？時(shí)間越長(zhǎng)的生意，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也低一些。銀行的工作人員會(huì)跟你聊幾句，了解下你開店多長(zhǎng)時(shí)間，經(jīng)營(yíng)情況怎么樣，有沒有遇到過什么問題，營(yíng)業(yè)額是穩(wěn)中有升還是有點(diǎn)波動(dòng)。

      貨架檢查：工作人員可能還會(huì)看看貨架上的商品是不是多。要是貨架空空蕩蕩，看上去也沒什么銷售記錄，銀行就得掂量掂量了；要是滿滿當(dāng)當(dāng)，看著就踏實(shí)，銀行也放心。

      不要怕下戶，銀行就想確認(rèn)下你的真實(shí)情況，下戶其實(shí)就是銀行多跑一趟，親自來看看你的生意，確保這筆錢是用在刀刃上的。現(xiàn)在很多數(shù)據(jù)銀行系統(tǒng)上也能查到，但像個(gè)體戶這種小生意、養(yǎng)殖項(xiàng)目啥的，銀行還得親眼瞧瞧才放心。

      真心做生意的老板們別怕銀行下戶，銀行來了也算是對(duì)你生意的認(rèn)可。你要是踏踏實(shí)實(shí)經(jīng)營(yíng)，銀行查幾次不怕，反倒是對(duì)你的生意的一種保障。畢竟，下戶是銀行對(duì)自己錢的把控，也是在替你守住信用。