企業(yè)信用貸款是指銀行或其他金融機構基于企業(yè)的信用狀況、經營狀況和還款能力，向企業(yè)提供的無需抵押、無需擔保的貸款。這種貸款方式弱化了抵押物的要求，強調了企業(yè)的信用價值，是未來中小企業(yè)貸款發(fā)展的主要趨勢。

1.公司基本資質與經營年限：

企業(yè)需要在工商行政管理部門注冊成立，并有一定的經營年限。一般要求企業(yè)成立時間在1年至3年以上，具體年限可能因銀行和貸款產品而異。部分銀行可能要求企業(yè)納稅滿1年，且納稅評級達到一定標準。

法定代表人需年滿18周歲，具備完全民事行為能力，年齡上限可能因銀行政策而異，但一般不超過70周歲。

2.公司法人及股東資格：

法人及主要股東需具備良好的信用記錄，無重大不良信息。

需要提供企業(yè)營銷執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證等相關證件。

3.公司經營狀況與還款能力：

企業(yè)需具備穩(wěn)定的經營狀況，有固定的經營場所和合法的經營范圍。

企業(yè)的產品或服務需有市場，且經營狀況良好，具備一定的盈利能力。

銀行會關注企業(yè)的資產負債率、流動比率、速動比率等財務指標，以確保企業(yè)有足夠的償債能力。

企業(yè)需提供財務報表、銀行流水、納稅記錄等，以證明其按期還款付息的能力。

4.公司信用狀況與合規(guī)性：

企業(yè)需在各家商業(yè)銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄。

法人及主要股東的個人信用記錄也需良好，無重大不良信息。

企業(yè)需遵守法律法規(guī)和銀行的相關規(guī)定，不得有違法違規(guī)行為。

企業(yè)不能有未處理完的案例糾紛，如法律訴訟（非經濟糾紛除外）、行政處罰、環(huán)保處罰、欠稅公告等。

5.公司特定財務與申請資料：

企業(yè)需提供近三年的年報、最近三個月的財務報表、公司近六個月的銀行對賬單等財務資料。

申請資料還包括企業(yè)主要成員與擁有超過15%企業(yè)股份的持股人員身份證或護照等。

1.企業(yè)稅貸：

銀行根據企業(yè)納稅情況提供的信用貸款。

一般要求企業(yè)注冊兩年以上，納稅等級為A、B級，企業(yè)年納稅額有一定要求。

還款方式通常是一年期先息后本，利息相對較低。

2.企業(yè)發(fā)票貸：

銀行根據企業(yè)開票記錄提供的信用貸款。

要求企業(yè)成立滿一定年限，如2年，且開票額達到一定標準。

貸款額度較高，期限靈活。

3.流水貸：

針對沒有開票納稅的小微企業(yè)或個人，以其銀行結算流水量及本行沉淀結算存款金額為基礎發(fā)放的貸款。

側重于申請人的銀行流水賬單，決定了放款的額度。

無需抵押，操作簡便，但利率可能較高，還款期限較短。

4.小微企業(yè)擔保貸款：

為支持中小微企業(yè)獲得低息貸款而設立的信用貸款。

申請流程相對繁瑣，但利率較低，額度較大。需要經過銀行面談、實地考察、擔?；鸸緦徍说榷鄠€環(huán)節(jié)。