信用貸款是一種純信用、無需擔(dān)保人或擔(dān)保物的貸款，那么在申請信用貸款時(shí)，對個(gè)人征信有什么樣的要求呢？我們可以從以下幾個(gè)主要方面來進(jìn)行理解。

一、信用卡以及已有貸款的還款記錄情況

如果信用卡或貸款當(dāng)前有逾期，基本當(dāng)下就和信用貸款無緣了，需要等逾期還掉并等征信記錄更新后才可以繼續(xù)申請貸款。（備注：如果完全是線下人工審核的貸款，對于金額1000元以內(nèi)的逾期如果可以合理說明，有成功申請貸款的可能性）

       另外一方面，不管是信用卡，還是貸款，銀行一般會(huì)看這樣幾個(gè)時(shí)間段的還款情況：

      首先是看半年內(nèi)的情況，半年內(nèi)如果有一次逾期，逾期時(shí)間不超過30天，還情有可原，如果半年內(nèi)逾期次數(shù)累計(jì)超過3次，基本上也很難了。

        然后會(huì)看一年內(nèi)的還款情況，如果一年內(nèi)有出現(xiàn)超過30天以上的未還款記錄，基本上也很難了。

         接著要看兩年內(nèi)的還款情況，如果兩年內(nèi)有出現(xiàn)超過60天以上的未還記錄，基本上與銀行信用貸款也無緣了。

         最后一些銀行還會(huì)看五年的一個(gè)還款情況，會(huì)看累計(jì)的逾期次數(shù)，如果五年內(nèi)逾期次數(shù)過多，在申請貸款時(shí)被拒絕的概率也是很大的。

二、現(xiàn)有的月還款情況和總的負(fù)債情況

舉個(gè)例子，假設(shè)張三征信顯示的月還款額（征信中每一筆貸款的月供合計(jì)及信用卡的負(fù)債計(jì)算）為20000元，而張三可核實(shí)的月收入為10000元，那么就會(huì)有償債能力不足的問題。一般信用卡計(jì)算負(fù)債是會(huì)將信用卡已使用額度的10%或近六個(gè)月平均使用額度的10%計(jì)入負(fù)債。

        另外一個(gè)是總的負(fù)債，這個(gè)是針對總的資產(chǎn)而言的，舉例來說，張三名下有一套按揭房，總的貸款金額為100萬元，按揭貸款的剩余還款金額為90萬元，除了這筆房貸，張三還有其他幾筆信用貸款，金額合計(jì)60萬元，假設(shè)張三名下這套房產(chǎn)的現(xiàn)在市場價(jià)值為150萬元，那么此時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)資不抵債的情況（150-90-60=0），再要申請新的貸款時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)資不抵債。

三、看近期的貸款申請記錄

         如果近期申請貸款特別頻繁，每個(gè)月都有貸款的申請記錄，從銀行的角度來看，就會(huì)合理推斷張三當(dāng)前特別缺錢，而這樣的客群并不是銀行喜歡的客群。

四、負(fù)面信息

        外網(wǎng)負(fù)面信息或內(nèi)網(wǎng)黑名單信息都會(huì)影響信用貸款的申請。外網(wǎng)負(fù)面信息，比如說有借貸糾紛，記錄在相關(guān)法律網(wǎng)上；內(nèi)網(wǎng)黑名單，比如說之前和這一銀行有過業(yè)務(wù)上的往來，但因?yàn)榉N種原因被列入了銀行的黑名單，比如說之前申請貸款時(shí)提供過虛假信息。

        綜合上面所講，銀行信用貸款對征信的要求不僅僅是逾期記錄情況，也會(huì)核算資產(chǎn)負(fù)債，也會(huì)參考?xì)v史申請記錄、負(fù)面信息等等方面，還有一些其他方面的信息，比如說征信中居住地址、工作單位的穩(wěn)定性等，如果變化頻繁，穩(wěn)定性就會(huì)大打折扣。所以在申請信用貸款時(shí)，銀行會(huì)綜合衡量客戶的條件。