征信的常見誤區(qū)有哪些？

• 誤區(qū)一 什么都不做，逾期記錄5年后自動消失？
  

逾期記錄5年后不會自動消失，只有在還清全部逾期欠款及罰息后，開始計算5年時效，時效結(jié)束后才會自動消失。

根據(jù)相關規(guī)定，征信機構對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應當予以刪除。

若因銀行的過失導致用戶逾期，如系統(tǒng)升級、年費調(diào)整未及時通知、賬單未能按時收到等，可通過提出異議申請的方式進行取消。

• 誤區(qū)二 有不良信用記錄，就肯定沒法貸款？
  
  

這是一個很普遍的誤區(qū)！雖然不良信用記錄會對貸款審批產(chǎn)生一定影響，但并不意味著你一定沒法貸款。

貸款審批還會考慮其他因素，比如工資收入、債務比例、職業(yè)狀況等等，只要兩年內(nèi)你的累計逾期次數(shù)不超過6次，連續(xù)逾期還款未達到90天，基本上就還有得救，如果能通過別的資料證明自己的履約能力，那就更有機會了。

而且，專業(yè)的貸款中介機構還可以幫助你找到適合自己情況的貸款產(chǎn)品，提高貸款審批成功的機會。

• 誤區(qū)三 征信報告查詢越多，貸款越難？

征信查詢分為【硬查詢】和【軟查詢】，其中硬查詢主要包含信用卡審批、貸款審批、融資審批、擔保資格審查等金融機構的查詢記錄。

硬查詢次數(shù)會對貸款結(jié)果有影響，雖然目前各貸款機構對于查詢次數(shù)無統(tǒng)一標準，但一般硬查詢次數(shù)最好3個月不要超過3次，半年不要超過9次，短期內(nèi)機構貸款審批查詢過多，銀行會認為你非常缺錢，履約能力存疑，從而影響你的信用評級。

然而，軟查詢即為“自查查詢“，是你主動查詢自己的信用記錄時進行的查詢方式，它不會對信用評分產(chǎn)生影響，也不會影響貸款。

• 誤區(qū)四 沒貸款沒信用卡的征信，就是好征信？

沒有任何貸款和信用卡記錄，這就是業(yè)內(nèi)所說的“白戶”，如果白戶有貸款需求，申請難度將大增，因為貸款機構無從考查其還款意愿，為了降低放貸風險會選擇謹慎放貸。

所以，為了讓貸款不受阻，大家可以考慮申請一張信用卡或辦理一筆小額貸款，并保持良好的還款習慣，累計良好的信用分值。

• 誤區(qū)五 只要不逾期，征信就不會壞？

隨著征信的逐步普及，特別是新版征信的上線，部分公共繳費項目已納入征信范疇，例如逃票、水電費繳納等。

同時，我們常見的為他人擔保也會上傳征信，一旦被擔保人逾期你的征信也將受到影響，除此之外，“高鐵霸座”等公共場所的不當行為也會被記錄進個人征信。

征信是貸款過程中不可忽視的重要參考指標，但存在許多誤區(qū)。

• 逾期記錄不會輕易消失，但也不是終結(jié)貸款機會的因素。

• 軟查詢不會影響信用評分，而且有不良信用記錄也不意味著無法貸款。

• 沒有貸款和信用卡記錄并不代表有良好的征信狀況，還款不逾期不代表征信就不會壞。

了解和糾正這些誤區(qū)對于合理利用貸款和維護良好信用至關重要。