根據(jù)銀行信貸的內(nèi)部管理流程，本次談判是銀行在正式法庭訴訟前給予的最后機(jī)會(huì)。

根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備金指引》，銀行將個(gè)人貸款分為五類：正常、相關(guān)、次級(jí)、可疑和損失。貸款逾期后，將根據(jù)實(shí)際逾期天數(shù)和借款人分析，分為后四類進(jìn)行流轉(zhuǎn)。銀行應(yīng)根據(jù)預(yù)期情況每季度提取一般準(zhǔn)備金。

目前，根據(jù)主體情況，一般貸款(非信用貸款)現(xiàn)在應(yīng)計(jì)入可疑貸款，銀行內(nèi)部應(yīng)計(jì)損失比例為50%。每家銀行納入損失類別的時(shí)間不確定，但一般來(lái)說(shuō)，損失類別將在貸款預(yù)計(jì)為三年后入賬，銀行內(nèi)部應(yīng)計(jì)比例為。

目前，主體已逾期兩年以上。銀行應(yīng)該是最后一次嘗試保存貸款，并且盡量不被歸類為損失。因?yàn)殂y行被劃入虧損類后，一方面要降低凈利潤(rùn)，另一方面會(huì)提高壞賬率，這也會(huì)對(duì)監(jiān)管部門的考核指標(biāo)產(chǎn)生一定的影響。

主體應(yīng)該如何抓住機(jī)遇?現(xiàn)在，銀行確實(shí)會(huì)給予某些優(yōu)惠條件，包括只退還本金。這個(gè)條件已經(jīng)非常有利了。這基本上是銀行最后的優(yōu)惠方式。銀行不可能僅在返還部分本金后提議借款，因?yàn)檫@將需要更復(fù)雜的內(nèi)部審批流程、更高的審批級(jí)別和更復(fù)雜的會(huì)計(jì)處理授權(quán)。

此時(shí)，本金可以分期返還和支付。銀行可以接受這個(gè)計(jì)劃。同時(shí)，記住與銀行簽訂貸款償還協(xié)議，這是完全必要的。否則，當(dāng)有還款時(shí)，將扣除利息和逾期罰息。

如何確定這是否是銀行常規(guī)?有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

最重要的是，是銀行人員與您協(xié)商的嗎?一般來(lái)說(shuō)，銀行談判代表應(yīng)該是貸后部門和貸款專員。議付地點(diǎn)通常在銀行辦公室。因此，如果談判者沒有邀請(qǐng)你去銀行，如果你的貸款官?zèng)]有同時(shí)出現(xiàn)，這可能是一個(gè)慣例，外包公司可能會(huì)這么做。

第二點(diǎn)是你是否需要簽署還款協(xié)議?根據(jù)銀行信貸管理流程，必須簽署還款協(xié)議。因?yàn)?a href='http://szlinfe.com.cn/' target='_blank' title='貸款' >貸款專員和貸后部門的人員同意，在達(dá)成初步意見后，他們應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部批準(zhǔn)程序。本程序的重要文件之一是雙方協(xié)商一致的還款安排，本還款安排已由本人簽字。銀行需要取得借款人簽署的還款協(xié)議，并辦理內(nèi)部審批手續(xù)。因此，如果沒有書面協(xié)議，一切都是例行公事。

如果你不抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，未來(lái)情況會(huì)如何發(fā)展

一種可能性是銀行向法院提起民事訴訟，并向法院起訴借款人，要求返還貸款本金、正常利息、逾期利息和違約利息。大約半年后，法院一般會(huì)進(jìn)行審判。敗訴后判決未執(zhí)行的，移交執(zhí)行法院執(zhí)行。如果執(zhí)行法庭未能成功執(zhí)行，它將被轉(zhuǎn)移到不誠(chéng)實(shí)的被執(zhí)行人名單上。一般來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)將此方法應(yīng)用于具有一定經(jīng)濟(jì)支付能力、現(xiàn)實(shí)和財(cái)產(chǎn)的借款人。

第二種可能性是銀行會(huì)將此貸款列為壞賬。不管怎樣，有人在那里的逾期記錄將影響借款人的一生。當(dāng)借款人在某再次希望消除中國(guó)人民銀行的征信記錄，恢復(fù)正常生活時(shí)，不得主動(dòng)要求銀行。銀行正在與借款人一起計(jì)算總分類賬。一般來(lái)說(shuō)，在這個(gè)時(shí)候，還款金額不知道會(huì)上升多少倍。一般來(lái)說(shuō)，這種方法將適用于有未來(lái)職業(yè)前景的年輕人。

最后，我想重申，欠款已逾期兩年以上，這是中國(guó)人民銀行信貸調(diào)查記錄中的一項(xiàng)重大逾期違約行為。這將對(duì)借款人未來(lái)與金融機(jī)構(gòu)的信貸交易產(chǎn)生重大影響?；旧?，所有的申請(qǐng)都會(huì)被拒絕，所以如果你能解決問(wèn)題，更好盡快解決。這樣，記錄將在五年內(nèi)消失，恢復(fù)正常生活。