信用貸款是一種純信用、無需擔(dān)保人或擔(dān)保物的貸款，那么在申請信用貸款時，對個人征信有什么樣的要求呢？我們可以從以下幾個主要方面來進行理解。

一、信用卡以及已有貸款的還款記錄情況

如果信用卡或貸款當(dāng)前有逾期，基本當(dāng)下就和信用貸款無緣了，需要等逾期還掉并等征信記錄更新后才可以繼續(xù)申請貸款。（備注：如果完全是線下人工審核的貸款，對于金額1000元以內(nèi)的逾期如果可以合理說明，有成功申請貸款的可能性）

       另外一方面，不管是信用卡，還是貸款，銀行一般會看這樣幾個時間段的還款情況：

      首先是看半年內(nèi)的情況，半年內(nèi)如果有一次逾期，逾期時間不超過30天，還情有可原，如果半年內(nèi)逾期次數(shù)累計超過3次，基本上也很難了。

        然后會看一年內(nèi)的還款情況，如果一年內(nèi)有出現(xiàn)超過30天以上的未還款記錄，基本上也很難了。

         接著要看兩年內(nèi)的還款情況，如果兩年內(nèi)有出現(xiàn)超過60天以上的未還記錄，基本上與銀行信用貸款也無緣了。

         最后一些銀行還會看五年的一個還款情況，會看累計的逾期次數(shù)，如果五年內(nèi)逾期次數(shù)過多，在申請貸款時被拒絕的概率也是很大的。

二、現(xiàn)有的月還款情況和總的負債情況

舉個例子，假設(shè)張三征信顯示的月還款額（征信中每一筆貸款的月供合計及信用卡的負債計算）為20000元，而張三可核實的月收入為10000元，那么就會有償債能力不足的問題。一般信用卡計算負債是會將信用卡已使用額度的10%或近六個月平均使用額度的10%計入負債。

        另外一個是總的負債，這個是針對總的資產(chǎn)而言的，舉例來說，張三名下有一套按揭房，總的貸款金額為100萬元，按揭貸款的剩余還款金額為90萬元，除了這筆房貸，張三還有其他幾筆信用貸款，金額合計60萬元，假設(shè)張三名下這套房產(chǎn)的現(xiàn)在市場價值為150萬元，那么此時，就會出現(xiàn)資不抵債的情況（150-90-60=0），再要申請新的貸款時，就會出現(xiàn)資不抵債。

三、看近期的貸款申請記錄

         如果近期申請貸款特別頻繁，每個月都有貸款的申請記錄，從銀行的角度來看，就會合理推斷張三當(dāng)前特別缺錢，而這樣的客群并不是銀行喜歡的客群。

四、負面信息

        外網(wǎng)負面信息或內(nèi)網(wǎng)黑名單信息都會影響信用貸款的申請。外網(wǎng)負面信息，比如說有借貸糾紛，記錄在相關(guān)法律網(wǎng)上；內(nèi)網(wǎng)黑名單，比如說之前和這一銀行有過業(yè)務(wù)上的往來，但因為種種原因被列入了銀行的黑名單，比如說之前申請貸款時提供過虛假信息。

        綜合上面所講，銀行信用貸款對征信的要求不僅僅是逾期記錄情況，也會核算資產(chǎn)負債，也會參考歷史申請記錄、負面信息等等方面，還有一些其他方面的信息，比如說征信中居住地址、工作單位的穩(wěn)定性等，如果變化頻繁，穩(wěn)定性就會大打折扣。所以在申請信用貸款時，銀行會綜合衡量客戶的條件。