貸款在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中起著關鍵作用，它不僅關乎個人和企業(yè)的資金需求，還與整體經(jīng)濟活力和增長密切相關。我們先補充一些關于貸款的的概念。

1. 經(jīng)濟活躍度。貸款可以促使資金從過度儲蓄的個人或組織轉移到需求的資金個人或組織。這種資金的流動性刺激了經(jīng)濟活動，推動了投資和消費。

2. 資本積累和投資。企業(yè)通過貸款來購買設備、擴大產(chǎn)能或進行研發(fā)，從而提高生產(chǎn)效率和創(chuàng)造更多的就業(yè)機會。

3. 貨幣的創(chuàng)造。當銀行發(fā)放貸款時，實際上是在創(chuàng)造新的貨幣。這是現(xiàn)代貨幣銀行體系的核心特點。這種“乘數(shù)效應”確保了經(jīng)濟中有足夠的貨幣供應來滿足市場需求。

4. 利率調(diào)控。貸款的數(shù)量影響市場上的貨幣供應，進而影響利率。央行通過調(diào)控貸款額度來調(diào)整市場利率，從而實現(xiàn)貨幣政策目標。

5. 消費和生活水平。對于個人來說，貸款使人們能夠預支未來的收入來滿足當前的消費需求，如購房、購車或接受教育。

6. 信心與樂觀主義。對未來的信心和樂觀態(tài)度非常重要。當人們對經(jīng)濟前景持樂觀態(tài)度時，他們更有可能借款和投資，這反過來又推動了經(jīng)濟增長。

宏觀經(jīng)濟學揭示了一個深刻的事實：短期經(jīng)濟走勢，亦即經(jīng)濟周期，受總需求的牽引。而這個總需求，則由消費、投資與凈出口（出口與進口之差）所構成。

盡管消費占據(jù)GDP的大宗，但其實它受到的是所謂的“性收入”（即人一生預期的平均收入）的調(diào)控。從總體上看，人們既不會盲目揮霍，也不會過于吝嗇，從而使消費保持穩(wěn)定。而這般平穩(wěn)的要素，并不是引起經(jīng)濟波動的主因。

我們對于出口的掌控其實有限，它更多地受到外部市場的決定。而投資——并非指股市投機，而是真正的購買生產(chǎn)設備或建筑新居——雖僅是GDP的一部分，其波動性卻極高，易受情感及各種外部因素的左右。恰是因為這種特質(zhì)，投資成為了經(jīng)濟繁榮的關鍵因子，且對就業(yè)產(chǎn)生深遠影響。貸款的增多促進創(chuàng)業(yè)，進而推動就業(yè)市場的繁榮。

在金融體系中，貸款被視為銀行的寶貴資產(chǎn)，而存款則是其承擔的負債。銀行自然渴望與尤其是高信譽的企業(yè)及客戶建立貸款關系，因為這意味著共同繁榮。

在現(xiàn)代經(jīng)濟中，流通的貨幣，并非僅僅由央行所印制。真正的情境是：當你走進銀行申請貸款時，這筆資金將轉化為新的存款，并引發(fā)一系列連鎖效應，也稱之為乘數(shù)效應。因此，貨幣的大部分，其實是貸款帶來的連鎖效應中逐漸積累的存款。

貸款越盛，貨幣供給就越豐富，這使得利率保持在一個較低的水平，從而激勵投資，加大總需求，并最終推動經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。

因此，大家要對未來充滿信心，樂觀向上，這個比黃金重要。