現(xiàn)在很多客戶都知道一個(gè)詞語征信花，問他具體情況的，就說花的很。。。讓發(fā)個(gè)征信報(bào)告，扭扭捏捏的，前面都發(fā)了，最后的查詢不發(fā)，遇到這樣的客戶，我都是直接不這么理的，大家的時(shí)間都很寶貴。

       征信報(bào)告上可以看出一個(gè)大概的東西，有些人看到上面有很多“貸后管理”，頓時(shí)有些擔(dān)心——這是什么意思？會(huì)不會(huì)影響我的信用？“貸后管理”并不像想象中那么嚇人。

查詢記錄的兩種類型：了解你和機(jī)構(gòu)的“足跡”

      在征信報(bào)告里，查詢記錄分為本人查詢和機(jī)構(gòu)查詢。機(jī)構(gòu)查詢就像銀行在你的征信報(bào)告上留下的“足跡”。每次申請(qǐng)貸款、信用卡或是擔(dān)保時(shí)，銀行都會(huì)“踩踩點(diǎn)”，看一下你的信用情況。

      不過，有一種特殊的記錄叫“貸后管理”。這個(gè)查詢記錄不是你主動(dòng)申請(qǐng)的，而是銀行在你成為它的客戶之后，出于風(fēng)險(xiǎn)防控的需要，進(jìn)行的“例行關(guān)懷”。這種“貸后管理”有什么用呢？會(huì)對(duì)我們有什么影響？

      什么是“貸后管理”？可以這么理解：貸后管理其實(shí)就是在你已經(jīng)拿到貸款或信用卡后，銀行主動(dòng)對(duì)你進(jìn)行的一次“回訪”。在銀行眼中，你是它的老客戶，但你的還款表現(xiàn)、負(fù)債情況會(huì)隨著時(shí)間變化，所以銀行需要時(shí)不時(shí)了解你的信用狀況，來評(píng)估潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

       貸后管理不會(huì)頻繁出現(xiàn)，只有在特定場(chǎng)景下才會(huì)觸發(fā)，比如當(dāng)你申請(qǐng)調(diào)高額度、發(fā)生逾期還款，或者觸發(fā)銀行的風(fēng)控模型時(shí)。它其實(shí)是銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，不會(huì)對(duì)你的信用分?jǐn)?shù)產(chǎn)生影響。

     什么時(shí)候會(huì)觸發(fā)貸后管理？更具體地說，以下幾種情境會(huì)容易觸發(fā)貸后管理：

1. 申請(qǐng)?zhí)岣咝庞每~度  

      客戶A一直按時(shí)還款，用卡記錄良好，最近打算提高信用卡額度來方便日常開銷。向銀行提出了申請(qǐng)，銀行為了確保A的信用情況穩(wěn)定，做了一次貸后管理查詢，查看A的最新信用情況。因?yàn)檫@是銀行的“例行公事”，不會(huì)影響到A的信用分?jǐn)?shù)。

2. 逾期還款  

     因?yàn)楣ぷ鲏毫Υ?，錯(cuò)過了信用卡的還款日，有了逾期記錄。銀行發(fā)現(xiàn)后，做了一次貸后管理查詢，了解他的負(fù)債狀況，以便做進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)防控。不過這次查詢只是銀行的“足跡”，不會(huì)對(duì)征信記錄產(chǎn)生負(fù)面影響。

3. 觸發(fā)風(fēng)控模型

      有時(shí)候，即使你沒有申請(qǐng)調(diào)額或發(fā)生逾期，銀行的風(fēng)控模型也可能注意到你的賬戶情況，進(jìn)行貸后管理查詢。例如，如果銀行發(fā)現(xiàn)你負(fù)債增加，或者還款行為出現(xiàn)變化，就會(huì)進(jìn)行一次例行的貸后查詢，確保風(fēng)險(xiǎn)控制到位。

 貸后管理查詢會(huì)影響征信嗎？

      好消息是，貸后管理只是銀行的例行操作，對(duì)你的信用評(píng)分沒有直接影響。它不會(huì)導(dǎo)致你的信用分?jǐn)?shù)下降，也不會(huì)妨礙你之后的信用卡或貸款申請(qǐng)。所以，看到貸后管理的記錄時(shí)，完全不必緊張，它只是銀行的“例行問候”。

貸后管理記錄可以消除嗎？

      因?yàn)橘J后管理是銀行主動(dòng)查詢的記錄，沒法主動(dòng)消除。但好在這類查詢記錄不會(huì)成為信用污點(diǎn)。根據(jù)規(guī)定，這些記錄會(huì)顯示在征信報(bào)告中保留兩年，之后就自動(dòng)消失了。不必為這種“例行公事”糾結(jié)，它對(duì)我們的信用健康沒有任何壞處。

      貸后管理其實(shí)是銀行的“例行關(guān)心”，既是風(fēng)險(xiǎn)防控的一種方式，也不會(huì)影響你的信用健康。所以，看到這類記錄完全不必?fù)?dān)心！保持良好的還款習(xí)慣、合理使用信用額度，才是維持信用健康的真正關(guān)鍵。希望今天的解讀能幫助你安心對(duì)待“貸后管理”，讓我們一起成為征信管理中的“輕松達(dá)人”！