房產(chǎn)抵押貸款是指借款人以本人或他人名下的房產(chǎn)作為抵押物，向銀行或金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)用于消費(fèi)或公司經(jīng)營的貸款。根據(jù)用途不同，房產(chǎn)抵押貸款可以分為個(gè)人消費(fèi)貸和企業(yè)經(jīng)營貸。

貸款機(jī)構(gòu)主要分為銀行和非銀行機(jī)構(gòu)，其中銀行又可以根據(jù)規(guī)模和性質(zhì)細(xì)分為以下幾類：

A類銀行：

五大國有銀行，利率非常低，今年更低年化利率可達(dá)2.8%，期限最長可達(dá)10年先息后本。

B類銀行：

商業(yè)股份制銀行，今年利率更低2.5%，大部分在3%左右，很少超過4%。

C類銀行：

村鎮(zhèn)銀行和小銀行，年化利率較高，期限最長十年等額本息或三年先息后本，要求相對(duì)寬松。

個(gè)人消費(fèi)貸：用于個(gè)人住房、汽車、助學(xué)等消費(fèi)性用途。

企業(yè)經(jīng)營貸：用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金、購置設(shè)備、支付租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款：

夫妻雙方身份證

戶口薄

房產(chǎn)所有權(quán)證

工作證明

婚姻材料

近六個(gè)月的銀行流水

營業(yè)執(zhí)照（如有）

企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款：

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

公司章程

購銷合同

近六個(gè)月的銀行流水

財(cái)務(wù)報(bào)表

貸款申請(qǐng)過程中，很多人可能因?yàn)椴涣私?a href='http://szlinfe.com.cn/' target='_blank' title='貸款' >貸款條件和要求而導(dǎo)致貸款被拒或降額。因此，建議根據(jù)自身情況找專業(yè)中介辦理貸款，他們可以根據(jù)申請(qǐng)人的具體情況和需求，匹配更佳方案，提高通過率。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)房本持有時(shí)間有一定要求，但政策逐漸放寬：

1.大部分金融機(jī)構(gòu)要求持有房產(chǎn)證滿6個(gè)月。

2.部分金融機(jī)構(gòu)可以接受滿3-6個(gè)月的房產(chǎn)。

3.少數(shù)金融機(jī)構(gòu)可以接受新過戶的房產(chǎn)。

隨著業(yè)務(wù)成熟，辦理房產(chǎn)抵押貸款速度加快，基本上一周左右能辦下來，快的機(jī)構(gòu)當(dāng)天批貸，三天放款。但個(gè)別機(jī)構(gòu)可能需要一個(gè)月時(shí)間，需注意選擇。

可以，有兩種方案：

1.二次抵押：不結(jié)清按揭尾款，直接做二次抵押。優(yōu)勢是放款迅速，劣勢是利率較高，選擇性少，額度較低。

2.先申請(qǐng)新貸款再解押：先向新金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)抵押貸，批貸后過橋結(jié)清原貸款，以全款房作為一抵。優(yōu)勢是選擇廣泛，額度高，還款期限長，利率低；劣勢是需要墊資，流程較長。

經(jīng)營性貸款通常需要三方受托支付，大部分金融機(jī)構(gòu)將款放到上游企業(yè)的對(duì)公賬戶，以確保資金?？顚Ｓ?。

大部分金融機(jī)構(gòu)在貸款到期時(shí)只需過系統(tǒng)，無需歸還本金和重新審批。只要借款人狀態(tài)與初始申請(qǐng)時(shí)一致，續(xù)貸通常不成問題。但需注意選擇可以無還本續(xù)貸的金融機(jī)構(gòu)，避免后續(xù)資金使用不便。